“真没想到，我们的知识产权能作为质押物，为企业换来真金白银。这笔资金又如同及时雨，正好缓解了前段时间因疫情反复给我们带来的资金压力。”5月16日，湖北省级“专精特新”企业、武汉三江中电科技有限责任公司财务总监石女士感叹道。
“专精特新”是中小企业发展方向，但“专精特新”中小企业因其轻资产、缺抵押的特点，一直存在融资难的问题。近年来，中国银行湖北省分行根据“专精特新”等科技型小微企业的特点，开发出一系列针对性贷款产品，并大力发展知识产权质押融资、专利供需撮合等综合金融服务，提高科技型小微企业融资的便利性和可获得性。
资金组合拳力挺“专精特新”
武汉三江中电科技有限责任公司，是一家省级“专精特新”小巨人企业，主要为电力公司、检修公司、电科院等多家企业，提供输电线路在线监测系统、变电站监控系统及电缆隧道综合监测系统等系列解决方案，先后获得湖北省高新技术企业认证以及湖北省瞪羚企业、湖北省“专精特新”小巨人称号。
“专精特新”中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的中小企业，是中小企业这个庞大的经济群体中最具成长潜力的部分。数据显示，截至今年4月底，湖北省级以上专精特新“小巨人”总数达到2357家。
为了做好金融支持“专精特新”中小企业创新发展，中国人民银行武汉分行联合湖北省经济和信息化厅日前提出13条具体举措，要求积极增加有效信贷供给，进一步提高金融支持“专精特新”中小企业高质量发展的力度和水平，力争“十四五”期间“专精特新”领域新增贷款350亿元以上。
事实上，早在2021年，中国银行就出台支持“专精特新”企业行动方案，明确在“十四五”期间，持续加大资源投入、丰富服务内容、创新服务模式，在服务“专精特新”企业方面力争实现“三个一”发展目标，并为“专精特新”企业提供“一条龙”综合金融服务。
“我们为各类‘专精特新’企业提供了‘线上＋线下’融资支持和综合金融服务方案，其中线上的融资产品包括中银企E贷系列产品、税易贷等，线下的产品包括“专精特新”贷、知惠贷、接力贷、厂房贷等。”中国银行湖北省分行相关负责人表示。
知识产权质押融资成为特色
三江中电财务总监石女士告诉记者，对于大量的科技型中小微企业来说，都是轻资产模式，因为没有固定资产作为抵押，因此很难申请到贷款。但另一方面，“专精特新”企业的认定均要求企业掌握自主知识产权，拥有一定数量的发明专利。
“针对这一特点，中国银行借助与国家知识产权局联合设立的‘知识产权融资创新实验室’平台，对三类‘专精特新’企业探索研发专属知识产权质押融资产品，促进企业的高价值专利转化运用。”上述中国银行湖北省分行相关负责人说。
今年2月，中国银行的客户经理主动联系石女士，询问企业资金需求，并告知她有针对“专精特新”企业的特色融资产品。这一名叫“惠如愿．知惠贷”的知识产权质押融资产品，是企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物，从银行获得贷款的一种融资方式。
在三江中电公司，记者在展示墙上看到，各类发明专利证书、实用新型专利证书、外观设计专利证书满满挂了两排。据介绍，三江中电目前各类知识产权有60多项，主要产品包括雷击路径监测装置、超声局放监测装置、现场作业安全智能监控装置、输变电巡检双光融合监拍装置和软件技术服务等。
“我们没想到，知识产权质押能给公司换来真金白银，”石女士表示，“我们公司资金流比较健康，但是今年疫情反复，造成回款有所放缓，这笔融资正如及时雨，用在了核心原材料的购买上，缓解了我们的资金压力，提供了强有力的资金保障，让公司更有信心对科技创新进行持续投入。”
从提交资料审批，到签订相关合同，再到1000万元人民币放款到位，石女士对这笔融资的流程和效率赞不绝口。
为多地科技型企业缓解资金压力
事实上，变“知”为“资”的知识产权质押融资，已成为湖北省“专精特新”企业融资的一大亮点。
记者从中国银行湖北省分行了解到，中行创新推出的“惠如愿．知惠贷”专利质押贷产品，主要为拥有（潜在）高价值专利的小微企业提供融资服务、专利供需撮合等综合金融服务。其中，国家级、省级“专精特新”企业最高可申请1000万元专利质押贷款。同时该行开辟“绿色通道”审批流程，可将贷款资金高效迅速发放到位，满足了小微企业“短、频、快、急”的资金需求。
在宜昌，湖北红旗电缆有限责任公司因今年订单骤增，资金变得紧张起来。该公司将专利权打包进行质押，获得了中行湖北三峡分行500万元贷款，不仅解决了订单增加所需的流动资金，而且抓住了原材料价格处于低位的有利时机，节约了生产成本；在襄阳，国家级专精特新小巨人企业、襄阳光瑞汽车零部件有限公司随着生产经营规模逐年扩大，今年3月急需一笔流动资金贷款用于采购原材料。中行襄阳分行在走访时了解到公司实情，在两周内成功为其申请发放专利质押贷款1000万元，及时缓解企业资金困难；在黄石，中国银行黄石分行创新运用母公司专利质押的融资方式，为湖北祥邦新能源科技有限责任公司发放知识产权贷款1000万元，解决了这家初创企业的融资难题；在红安，“专精特新”企业、湖北金马塑业有限公司急需资金周转，但应收账款还没有开始回款，正在焦急之时，中国银行红安支行工作人员建议该公司利用自有专利质押融资，短时间内实现从资料发起到贷款投放到位，企业负责人对红安中行的服务质效大为赞赏。
据悉，除了解决“专精特新”企业“融资难”问题，中国银行湖北省分行在缓解“融资贵”方面也落实了费用减免和相关的专项贴息制度，企业可享受多重“福利”。例如，中行三峡分行承担了湖北红旗电缆有限责任公司专利权质押贷款的1万余元评估费，此外该公司还可享受利率优惠和财政贴息的双重“福利”，一年减少支出超过10万元，大大降低了融资成本。
“知识产权质押融资业务打通了创新型中小微企业缺乏足额抵押物或抵押物不足的堵点，将知识产权价值最大化，丰富了科技型企业的融资选择。”三江中电财务总监石女士表示。
截至2022年4月末，中国银行湖北省分行共为约450户“专精特新”企业提供58.65亿元授信支持；为80户知识产权质押客户提供5.82亿元贷款支持。
